證券時報網(wǎng)
曾劍
2024-10-22 21:50
金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。習(xí)近平總書記指出，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。近年來，我國金融業(yè)發(fā)展加快，金融領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，金融體系復(fù)雜度、開放度不斷提高，迫切需要加快金融改革。黨的二十屆三中全會對進(jìn)一步深化金融體制改革作出重大部署，必將為加快建設(shè)金融強(qiáng)國注入強(qiáng)大動力，不斷開辟金融工作新局面。
深刻認(rèn)識深化金融體制改革的重大意義
要深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨的二十屆三中全會精神，進(jìn)一步學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神，把思想認(rèn)識統(tǒng)一到黨中央決策部署上來，深刻認(rèn)識深化金融體制改革的重大意義。
加快建設(shè)金融強(qiáng)國的必然要求。金融是大國博弈的必爭之地。我國已經(jīng)是金融大國，但對標(biāo)習(xí)近平總書記提出的金融強(qiáng)國應(yīng)當(dāng)具備“強(qiáng)大的貨幣、強(qiáng)大的中央銀行、強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)、強(qiáng)大的國際金融中心、強(qiáng)大的金融監(jiān)管、強(qiáng)大的金融人才隊伍”的目標(biāo)要求，仍然存在大而不強(qiáng)的問題。為加快補(bǔ)齊補(bǔ)強(qiáng)我國金融體系的短板弱項，迫切需要繼續(xù)用好改革開放關(guān)鍵一招，進(jìn)一步深化金融體制改革，破除金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的體制機(jī)制障礙和卡點(diǎn)堵點(diǎn)，加快構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場體系、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系以及自主可控、安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，有力推動我國金融由大變強(qiáng)。
走好中國特色金融發(fā)展之路的必然要求。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央積極探索新時代金融發(fā)展規(guī)律，不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認(rèn)識，不斷推進(jìn)金融實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路。這條道路來之不易，必須倍加珍惜、長期堅持、不斷發(fā)展。中國特色金融發(fā)展之路是在改革進(jìn)程中探索出來的，也必將在改革實(shí)踐中繼續(xù)開辟廣闊前景，越走越寬廣。
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的必然要求。防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。當(dāng)前，我國房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域的風(fēng)險形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。必須在有力有序有效處置風(fēng)險的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險形成和處置中暴露的深層次體制機(jī)制矛盾，完善金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，健全金融法治，筑牢金融穩(wěn)定保障體系，把該扎的籬笆扎牢、該建的防火墻盡快建起來，不斷提升金融業(yè)抵御風(fēng)險能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職。要繼續(xù)以改革為牽引，建立健全金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵約束機(jī)制，打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堵點(diǎn)難點(diǎn)，把金融資源真正集聚到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向上來，聚焦到服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要上來，著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)。
金融高水平對外開放的必然要求。縱觀歷史和現(xiàn)實(shí)，金融強(qiáng)國都具有高度開放的特征，擴(kuò)大金融業(yè)對外開放是我國對外開放的重要方面。要繼續(xù)堅持和用好以開放促改革這一改革開放40多年形成的基本經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放。同時，要統(tǒng)籌金融開放和安全，加強(qiáng)開放條件下的風(fēng)險防控體系和能力建設(shè)，以更高水平風(fēng)險防控保障更高水平金融開放。
深化金融體制改革應(yīng)當(dāng)把握的重要原則
黨的二十大以來，黨中央對金融工作領(lǐng)導(dǎo)體制、金融監(jiān)管體制等進(jìn)行了一系列重塑性改革，取得了重大成就。進(jìn)一步深化金融體制改革，必須堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想特別是習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想金融篇為指導(dǎo)，深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，增強(qiáng)“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，深刻理解中國特色金融發(fā)展之路“八個堅持”的基本要義，在改革推進(jìn)過程中注重把握好以下重要原則。
堅持守正創(chuàng)新。要深刻認(rèn)識黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色金融發(fā)展之路最本質(zhì)的特征，是我國金融發(fā)展最大的政治優(yōu)勢、制度優(yōu)勢。深化金融體制改革必須始終堅持和加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保改革始終沿著中國特色金融發(fā)展之路前進(jìn)。同時，要順應(yīng)金融改革發(fā)展新的實(shí)踐要求，深化新一輪金融體制改革，把準(zhǔn)改革的方向、路徑和重點(diǎn)，該改的、能改的切實(shí)改好、改到位，該突破的堅決突破，著力在金融領(lǐng)域推進(jìn)和形成新的重大實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。
堅持目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向相結(jié)合。改革因問題倒逼而產(chǎn)生、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而推進(jìn)，改革的過程本質(zhì)上就是發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題，向著目標(biāo)不斷前進(jìn)的過程。當(dāng)前，金融領(lǐng)域仍面臨風(fēng)險隱患較多、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高、金融亂象和腐敗問題屢禁不止、金融監(jiān)管和治理能力薄弱等突出問題。做好新形勢下的金融工作，必須錨定建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)和牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線的要求，著力從體制機(jī)制層面有效解決上述問題，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。
堅持系統(tǒng)觀念。增強(qiáng)改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，是黨的十八大以來全面深化改革的重要特征和經(jīng)驗(yàn)。金融體制改革涉及金融調(diào)控、金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管、金融產(chǎn)品和服務(wù)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等多個方面，必須有效做好各方面改革的平衡和銜接，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展工作，努力實(shí)現(xiàn)最大整體效果。同時，必須把深化金融體制改革放在全面深化改革的全局中進(jìn)行定位和謀劃，加強(qiáng)金融體制改革與財稅、科技、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、社會等其他相關(guān)領(lǐng)域改革的協(xié)調(diào)銜接，使各領(lǐng)域改革緊密協(xié)同、相互促進(jìn)。
堅持穩(wěn)中求進(jìn)。穩(wěn)中求進(jìn)是我們黨治國理政的重要原則。金融體制改革涉及面廣、敏感度高，必須始終堅持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破。要堅持穩(wěn)字當(dāng)頭，重大金融改革要充分評估、審慎決策、穩(wěn)健實(shí)施，特別是風(fēng)險防范舉措要同步謀劃、周密部署。同時，要積極進(jìn)取，把該立的抓緊立起來，對看準(zhǔn)了的改革壓茬推進(jìn)、攻堅克難，敢啃“硬骨頭”，有力有序有效推進(jìn)各項改革工作。
深化金融體制改革的重大任務(wù)
對黨的二十屆三中全會關(guān)于深化金融體制改革的部署和要求，我們必須深刻領(lǐng)會、準(zhǔn)確把握、堅決落實(shí)。
加快完善中央銀行制度。健全貨幣政策和宏觀審慎政策體系，著力營造良好的貨幣金融環(huán)境。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進(jìn)社會融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，充實(shí)貨幣政策工具箱，持續(xù)深化利率市場化改革，在央行公開市場操作中逐步增加國債買賣。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
著力打造金融機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品和服務(wù)體系。完善金融機(jī)構(gòu)定位，堅持回歸本源、專注主業(yè)。支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，提升綜合服務(wù)水平，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，推動兼并重組、實(shí)現(xiàn)減量提質(zhì)，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，防止無序擴(kuò)張。強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)職能定位，聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略，主要做商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務(wù)。發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，健全國家巨災(zāi)保險保障體系。在防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，促進(jìn)信托、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等其他各類金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)推動貨幣、外匯市場改革發(fā)展，穩(wěn)慎有序發(fā)展期貨和衍生品市場。堅持以市場需求為導(dǎo)向，開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產(chǎn)品更多走進(jìn)尋常百姓家。建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融市場登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度。
健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能。嚴(yán)把發(fā)行上市準(zhǔn)入關(guān)，進(jìn)一步完善發(fā)行上市制度，強(qiáng)化發(fā)行上市全鏈條責(zé)任。嚴(yán)格上市公司持續(xù)監(jiān)管，全面完善減持規(guī)則體系。深化退市制度改革，加快形成應(yīng)退盡退、及時出清的常態(tài)化格局。加強(qiáng)交易監(jiān)管，嚴(yán)肅查處操縱市場、惡意做空等違法違規(guī)行為。加快投資端改革，推動長期資金入市，發(fā)展多元化股權(quán)融資，推動區(qū)域性股權(quán)市場規(guī)則對接、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)。強(qiáng)化上市公司現(xiàn)金分紅監(jiān)管，加大對分紅優(yōu)質(zhì)公司的激勵力度，增強(qiáng)分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性。健全債券發(fā)行、交易和管理制度，加快多層次債券市場發(fā)展。提高直接融資比重，優(yōu)化股權(quán)融資和債券融資的比例關(guān)系。
深化金融監(jiān)管體制改革。落實(shí)好黨的二十屆三中全會關(guān)于金融管理體制改革決策部署，發(fā)揮好中央金融委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)把關(guān)作用，以及中央金融工作委員會切實(shí)加強(qiáng)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)作用。堅持既管合法更管非法、管行業(yè)必須管風(fēng)險，健全監(jiān)管兜底機(jī)制，依法將所有金融活動納入監(jiān)管。全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，做到“長牙帶刺”、有棱有角。明確金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門責(zé)任，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同，健全權(quán)責(zé)一致、激勵相容的風(fēng)險處置責(zé)任機(jī)制。建立健全問責(zé)制度，以責(zé)任追究倒逼責(zé)任落實(shí)。建立風(fēng)險早期糾正硬約束制度，設(shè)定清晰的整改期限及具體整改要求。筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險的金融穩(wěn)定保障體系。健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本有效隔離的“防火墻”。
健全金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵約束機(jī)制。為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，支持做強(qiáng)制造業(yè)。完善綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系，大力支持清潔能源的研發(fā)、投資、推廣運(yùn)用。持續(xù)完善金融支持中小微企業(yè)和民營企業(yè)的政策體系，進(jìn)一步緩解融資難、融資貴等問題。加大對鄉(xiāng)村振興的金融投入，支持牢牢端穩(wěn)糧食飯碗、服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收致富。加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的財稅金融政策支持，有針對性地豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務(wù)方式。提升金融監(jiān)管科技水平，提高數(shù)字化監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)能力。健全完善金融“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域的統(tǒng)計口徑和考核評價制度，發(fā)揮好考核評價“指揮棒”作用，引導(dǎo)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
推動金融高水平開放。以制度型開放為重點(diǎn)推進(jìn)金融高水平對外開放，完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式。對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融相關(guān)規(guī)則，精簡限制性措施，支持符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)，提升跨境投融資便利化水平。穩(wěn)慎拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度。規(guī)范境外投融資行為，加大對共建“一帶一路”的金融支持。穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化，發(fā)展人民幣離岸市場，強(qiáng)化香港離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐功能。加快建設(shè)上海國際金融中心。強(qiáng)化開放條件下的金融安全機(jī)制，推進(jìn)自主可控的跨境支付體系建設(shè)，建立統(tǒng)一的全口徑外債監(jiān)管體系。積極參與國際金融治理。
加強(qiáng)金融法治建設(shè)。制定金融法，作為金融領(lǐng)域的基本法，與其他金融法律法規(guī)共同構(gòu)成比較完備的金融法律體系。不斷適應(yīng)金融發(fā)展實(shí)踐需要，及時推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，建立定期修法制度。加大金融執(zhí)法力度，對各類違法違規(guī)行為零容忍。健全維護(hù)國家金融安全的法律工具箱。
