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日前，上海銀行發(fā)布關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告，因金融借款合同糾紛對“寶能系”相關(guān)被告提起訴訟。

公告共涉及兩案，涉案金額為借款本金人民幣34.772億元、38.99億元及相應(yīng)的利息、逾期違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的全部費(fèi)用。

據(jù)了解，上海銀行已于2021年底將本次訴訟所涉兩筆授信納入不良。公告提示，該兩筆授信有相應(yīng)抵質(zhì)押物且公司已充分計(jì)提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。

接近上海銀行的人士向券商中國記者透露，該行涉及寶能地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)已基本出清。

追討近74億

9月27日，上海銀行公告稱，該行深圳分行以金融借款合同糾紛為由，起訴深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)股份有限公司（下稱“寶能地產(chǎn)”）、Baoneng Landmark Richer Limited（寶能置地潤泰有限公司，下稱“寶能置地”）、深圳市寶能投資集團(tuán)有限公司（下稱“寶能集團(tuán)”）、寶能控股（中國）有限公司、姚振華的訴訟，已經(jīng)收到廣東高院受理案件通知書。

在本次訴訟案件中，涉及金額約74億元。主體均為深業(yè)物流，目前已全部逾期。

回溯具體案情來看，2018年9月、10月，上海銀行深圳分行通過認(rèn)購信托資金向深業(yè)物流分別放款人民幣15億元、23億元，到期日分別為2021年9月26日、2021年10月18日。擔(dān)保方式為深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，寶能置地提供股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保，寶能集團(tuán)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

截至起訴日，深業(yè)物流尚欠本金34.772億元及利息等。

另一筆追討的貸款也發(fā)生在2018年。2018年12月，該行深圳分行通過認(rèn)購信托資金向深業(yè)物流放款40億元，到期日為2022年6月17日。擔(dān)保方式為深業(yè)物流提供不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保、租金應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保，寶能地產(chǎn)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，寶能控股、姚振華、寶能集團(tuán)分別提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

截至起訴日，深業(yè)物流尚欠本金38.99億元及利息等。“鑒于深業(yè)物流等未履行還本付息或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的義務(wù)，故上海銀行深圳分行依法向廣東省高級(jí)人民法院提起訴訟。”公告稱。

公開信息顯示，深業(yè)物流隸屬“寶能系”，由深圳鉅盛華股份有限公司（下稱“鉅盛華”）持股74.09%。鉅盛華控股股東則為寶能集團(tuán)，持股比例約為67.4%，而寶能集團(tuán)由姚振華直接持股99.9%。

本案中，上海銀行提出8項(xiàng)訴訟請求，包括判令深業(yè)物流立即償還上述借款本金，并支付到貸款全部還清之日的所欠利息、逾期違約金，以及處置抵押不動(dòng)產(chǎn)、直接向債務(wù)人收取深業(yè)物流上述應(yīng)收賬款，以便在債權(quán)本金范圍內(nèi)優(yōu)先受償該行債權(quán)等請求。此外，該行還請求法院，判令寶能集團(tuán)對兩案全部款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；寶能控股、姚振華對第二筆，即38.99億元的貸款訴求中，深業(yè)物流所應(yīng)支付的全部款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清

上海銀行本次公告強(qiáng)調(diào)，已嚴(yán)格按監(jiān)管規(guī)定，于2021年底將本次訴訟所涉兩筆授信納入不良。該兩筆授信有相應(yīng)抵質(zhì)押物且公司已充分計(jì)提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)該訴訟事項(xiàng)不會(huì)對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。

記者注意到，實(shí)際上，在去年10月份，上海銀行與托吉斯集團(tuán)、寶能集團(tuán)的訴訟同樣引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注，據(jù)上海銀行半年報(bào)披露，該案涉及25.8億元的借款本金，以及約1.287億元的利息、0.85億元的罰息等，整體訴訟標(biāo)的達(dá)到了28億元。目前該案于今年6月底開庭，暫未判決。

近年來，隨著房地產(chǎn)行業(yè)的整體下行，無論是國有大行、股份行，還是城商行、農(nóng)商行，都有涉及房地產(chǎn)對公貸款的善后問題。

就在不久前的國務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)上，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，當(dāng)前我國金融業(yè)尤其是大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機(jī)構(gòu)三大風(fēng)險(xiǎn)逐步化解和緩釋，金融風(fēng)險(xiǎn)正在穩(wěn)步收斂。

從今年上半年A股各上市銀行的中期報(bào)告來看，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)仍然是趨勢。

具體到上海銀行，除了該行在日前涉及寶能系的訴訟公告中表示早在2021年度就已充分計(jì)提了減值準(zhǔn)備之外，該行2024半年報(bào)顯示，報(bào)告期末，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量均有所改善，不良貸款率較上年末分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.72個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)，特別是房地產(chǎn)業(yè)通過加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主動(dòng)管理及加大存量風(fēng)險(xiǎn)化解處置，近三年呈連續(xù)下降趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，截止到6月底，上海銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額1198.9億元，占貸款總額的8.42%，不良貸款16.65億元，較上年末下降35.94%，整體不良率約為1.39%，較上年末下降0.72個(gè)百分點(diǎn)。

計(jì)提減值充分

除了對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控及不良貸款的規(guī)模壓降之外，上海銀行在對風(fēng)險(xiǎn)減值計(jì)提方面從嚴(yán)管控。該行半年報(bào)顯示，上海銀行堅(jiān)持從嚴(yán)資產(chǎn)分類、充分風(fēng)險(xiǎn)暴露，積極化解風(fēng)險(xiǎn)，客觀合理計(jì)提貸款和墊款減值準(zhǔn)備。

截至今年6月底，上海銀行貸款和墊款減值準(zhǔn)備余額462.76億元，較上年末增長10.01億元。報(bào)告期內(nèi)，貸款和墊款減值準(zhǔn)備計(jì)提42.96億元，同比減少8.94億元，降幅17.23%；同時(shí)，應(yīng)核盡核，報(bào)告期內(nèi)核銷43.01億元。

值得注意的是，除了貸款的減值計(jì)提之外，上海銀行對未決訴訟也做了預(yù)計(jì)負(fù)債的計(jì)提。該行2024半年報(bào)顯示，上半年上海銀行作為被訴方的未決訴訟、裁決案件的金額約為12.15億元，經(jīng)過審慎研究對所涉案件及可能損失的確認(rèn)作為預(yù)計(jì)負(fù)債計(jì)提。

資本市場方面，根據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，年初至今上海銀行股價(jià)漲超30%，在頭部A股城商行中漲幅僅次于南京銀行、杭州銀行。

校對：姚遠(yuǎn)