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近日，律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息（律商風(fēng)險(xiǎn)）數(shù)據(jù)科學(xué)負(fù)責(zé)人單翔在 “大數(shù)據(jù)與人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)上，闡述了大數(shù)據(jù)與人工智能對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)的影響，及大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用的挑戰(zhàn)和考量。

本次研討會(huì)由英國(guó)精算師協(xié)會(huì)（IFoA）與中國(guó)精算師協(xié)會(huì)(CAA)聯(lián)合主辦，邀請(qǐng)了英國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員和中國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員參加。

單翔在研討會(huì)上表示，保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)的影響下正經(jīng)歷深刻變革。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，數(shù)據(jù)安全成為了各行各業(yè)不可忽視的重要議題。在建模過(guò)程中，如何確保數(shù)據(jù)的安全性和多樣性，同時(shí)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)以支持業(yè)務(wù)決策，成為了技術(shù)領(lǐng)域的核心挑戰(zhàn)。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，特別是在調(diào)用接口時(shí)，涉及車輛信息、個(gè)人身份證等敏感信息的加密處理，以及查詢字段的安全保障，都需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)手段來(lái)確保數(shù)據(jù)安全。針對(duì)這一挑戰(zhàn)，聯(lián)邦學(xué)習(xí)作為一種新興的技術(shù)解決方案，正在逐漸受到業(yè)界的關(guān)注。該技術(shù)通過(guò)優(yōu)化中央處理器和本地模型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在不出域的情況下進(jìn)行模型迭代和優(yōu)化。以谷歌提出的聯(lián)邦學(xué)習(xí)概念為例，該技術(shù)通過(guò)不斷縮小模型優(yōu)化的梯度偏差，最終收斂到準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)結(jié)果，從而在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)模型的高效迭代和優(yōu)化。

在精算科學(xué)領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的應(yīng)用也為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)工作帶來(lái)了新的變革。以保險(xiǎn)行業(yè)為例，盡管定價(jià)目標(biāo)一直未變，即獲取更加公平的費(fèi)率并將分類費(fèi)率做得更加精準(zhǔn)，但大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的引入，使得這一目標(biāo)更加容易實(shí)現(xiàn)。通過(guò)收集和分析更多的數(shù)據(jù)行數(shù)和特征，以及利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法自動(dòng)尋找變量之間的交互關(guān)系，保險(xiǎn)公司可以更加準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，從而制定出更加合理的費(fèi)率。

然而，在享受大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)帶來(lái)好處的同時(shí)，也需要警惕其可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。首先，數(shù)據(jù)質(zhì)量的問(wèn)題不容忽視，數(shù)據(jù)偏見(jiàn)和歧視可能導(dǎo)致不公平的決策結(jié)果。其次，模型的全局最優(yōu)解難以確定，需要謹(jǐn)慎選擇和優(yōu)化模型參數(shù)。此外，還需要關(guān)注模型結(jié)果的可解釋性和透明度，以及建立人工監(jiān)督和干預(yù)責(zé)任制度，以確保模型的公正性和準(zhǔn)確性。

在數(shù)據(jù)安全方面，業(yè)界也提出了一系列原則來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐。這些原則包括考慮模型或解決方案對(duì)人們產(chǎn)生的實(shí)際影響、采取主動(dòng)行為防止偏見(jiàn)產(chǎn)生、確保模型透明且可解釋、建立人工監(jiān)督和干預(yù)責(zé)任制度以及尊重隱私并倡導(dǎo)正義。這些原則的實(shí)施將有助于在大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的推動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。

單翔表示，進(jìn)入新時(shí)代，精算師要積極擁抱新技術(shù)，將其轉(zhuǎn)化為實(shí)際工作中的生產(chǎn)力。利用這些新技術(shù)進(jìn)行更高效的數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)，提高定價(jià)和準(zhǔn)備金等方面的準(zhǔn)確性，為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。