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財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施路徑明確了。

12月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（下稱《方案》），從全面監(jiān)管嚴(yán)格監(jiān)管、切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)、深化改革推進(jìn)開放、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境等方面提出20條措施，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！斗桨浮访鞔_，未來五年，要初步形成結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

重點(diǎn)整治通過多層嵌套投資規(guī)避監(jiān)管隱匿風(fēng)險(xiǎn)等問題

金融監(jiān)管總局指出，《方案》明確了財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施路徑。在全面監(jiān)管嚴(yán)格監(jiān)管方面，部署了強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入退出監(jiān)管、推進(jìn)分級(jí)分類監(jiān)管、從嚴(yán)整治違法違規(guī)行為、健全審慎監(jiān)管制度規(guī)則四項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。

“財(cái)險(xiǎn)一些領(lǐng)域違法違規(guī)問題仍不同程度存在，一些潛藏的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯露，需要全面加強(qiáng)監(jiān)管防范化解風(fēng)險(xiǎn)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。

針對(duì)部分違法違規(guī)行為，《方案》強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和資金運(yùn)用監(jiān)管，重點(diǎn)整治向股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益、通過多層嵌套投資規(guī)避監(jiān)管隱匿風(fēng)險(xiǎn)等問題。加強(qiáng)數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管，強(qiáng)化非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。完善財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，強(qiáng)化承保理賠監(jiān)管，重點(diǎn)整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費(fèi)用、虛掛保費(fèi)以及侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益等突出問題。堅(jiān)持嚴(yán)查重處和機(jī)構(gòu)人員雙罰，推進(jìn)行刑銜接。強(qiáng)化公司對(duì)違法違規(guī)問題嚴(yán)肅內(nèi)部追責(zé)問責(zé)。

在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面，《方案》首先強(qiáng)調(diào)要增強(qiáng)資本補(bǔ)充能力，持續(xù)強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管，推進(jìn)行業(yè)降本增效，提升內(nèi)源性資本積累能力?！斗桨浮诽岢觯芯?jī)?yōu)化股東資質(zhì)和持股比例要求，增強(qiáng)外源性資本補(bǔ)充吸引力。支持財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股和發(fā)行資本補(bǔ)充工具，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

同時(shí)，《方案》還從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范、處置的全流程進(jìn)行了重點(diǎn)安排?！斗桨浮诽岢?，要研究建立財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)程，強(qiáng)化對(duì)公司治理缺陷、經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配、償付能力瀕臨不足公司的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)，明確了各相關(guān)部門的責(zé)任——壓實(shí)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任，落實(shí)地方黨委政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，強(qiáng)化中央金融管理部門監(jiān)管責(zé)任。

在處置方式上，《方案》提出，要健全處置成本分擔(dān)機(jī)制，依法推動(dòng)問題機(jī)構(gòu)股東優(yōu)先吸收風(fēng)險(xiǎn)損失。鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司兼并重組，支持有條件的機(jī)構(gòu)“遷冊(cè)化險(xiǎn)”，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化方式出清風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、不具持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依法開展市場(chǎng)退出，研究相關(guān)配套政策。

完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系，防范錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前我國(guó)財(cái)險(xiǎn)面臨市場(chǎng)體系有待健全、發(fā)展質(zhì)量有待提高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待增強(qiáng)等問題，亟需加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，從體制機(jī)制推動(dòng)解決制約財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的問題。

因此《方案》提出要進(jìn)一步深化行業(yè)改革。例如，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，《方案》再次強(qiáng)調(diào)要豐富新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，研究出臺(tái)推動(dòng)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革。同時(shí)，還提出要加強(qiáng)對(duì)智能駕駛、低空經(jīng)濟(jì)、量子科技等新領(lǐng)域新賽道的保險(xiǎn)研究應(yīng)用。

在提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面，提出要引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)優(yōu)化定價(jià)模型、方法和工具，加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)管理，探索建立財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制；督促財(cái)險(xiǎn)公司完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系，防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)等。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，樹立大保險(xiǎn)觀

金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤日前在保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)上指出，保險(xiǎn)業(yè)要深刻把握難得的歷史機(jī)遇，樹立大保險(xiǎn)觀，積極融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

對(duì)此，《方案》提出要推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、保障國(guó)家重大戰(zhàn)略、支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)。例如，《方案》明確，要研究房屋保險(xiǎn)體系，探索推廣新型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；發(fā)揮財(cái)險(xiǎn)業(yè)保障項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，研究拓寬資金運(yùn)用渠道，探索發(fā)展保投聯(lián)動(dòng)新模式，為重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理和金融服務(wù)；推動(dòng)構(gòu)建涵蓋基礎(chǔ)層、擴(kuò)展層、補(bǔ)充層的多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)保障機(jī)制，擴(kuò)大綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)等。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步，將重點(diǎn)做好以下工作：一是督促各有關(guān)單位落實(shí)《方案》要求，逐步增強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、保障廣度深度、綜合實(shí)力。二是全面加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，努力構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。三是繼續(xù)加強(qiáng)與相關(guān)方面協(xié)同，營(yíng)造良好的政策環(huán)境，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

校對(duì)：蘇煥文