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新形勢(shì)新起點(diǎn) 業(yè)內(nèi)人士熱議金融業(yè)未來(lái)發(fā)展
來(lái)源:上海證券報(bào)作者:張欣然 朱妍2024-12-23 09:35

面對(duì)新形勢(shì)下的挑戰(zhàn)與機(jī)遇,如何提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),并實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展,是市場(chǎng)各方正在深入思考的議題。12月21日,多位與會(huì)嘉賓在2024上證·大虹橋金融高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)暨大虹橋財(cái)富管理大會(huì)圓桌環(huán)節(jié),探討金融業(yè)的現(xiàn)實(shí)與未來(lái)。

當(dāng)前,保險(xiǎn)行業(yè)正面臨資產(chǎn)負(fù)債匹配困境,利率中樞下行致合意資產(chǎn)難覓,傳統(tǒng)的負(fù)債驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)模式失效,需資產(chǎn)與負(fù)債兩端轉(zhuǎn)型且強(qiáng)化匹配管理。國(guó)華興益資管總裁朱穎鋒表示,保險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債匹配是一項(xiàng)長(zhǎng)期課題,這需要在不同階段進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡。在利率中樞持續(xù)下行的背景下,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)面臨的壓力越來(lái)越大,大家尋找合意資產(chǎn)的難度在加大。

朱穎鋒認(rèn)為,傳統(tǒng)的負(fù)債驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)模式已無(wú)法滿足當(dāng)下壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)需求,需要資產(chǎn)和負(fù)債兩端共同轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。目前來(lái)看,部分公司正在做積極的嘗試和轉(zhuǎn)型。未來(lái),保險(xiǎn)公司應(yīng)該逐步優(yōu)化和加強(qiáng)資產(chǎn)端和投資端能力建設(shè),更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配,穿越經(jīng)濟(jì)周期。

太保壽險(xiǎn)副總經(jīng)理葉蓬也表示,在低利率環(huán)境下,預(yù)定利率下調(diào)慢于負(fù)債成本下行,是保險(xiǎn)公司當(dāng)下的挑戰(zhàn)。當(dāng)前,保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配。過(guò)去,保險(xiǎn)行業(yè)比較依賴?yán)畹睦麧?rùn)貢獻(xiàn)。在新的環(huán)境下,保險(xiǎn)公司要更均衡好死差、費(fèi)差、利差管理,才能實(shí)現(xiàn)更好的增長(zhǎng)。

“今年,保險(xiǎn)產(chǎn)品建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,這是行業(yè)發(fā)展重要的里程碑?!比~蓬表示,目前,保險(xiǎn)公司要做好負(fù)債端成本控制,包括優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管部門的指引下,結(jié)算利率更好地跟實(shí)際投資收益相掛鉤。

談及對(duì)今年銀行理財(cái)行業(yè)的感受,信銀理財(cái)首席合規(guī)官方琦表示:首先是凈值化轉(zhuǎn)型向前邁出扎實(shí)的一步,各理財(cái)公司產(chǎn)品凈值化基本達(dá)成,投資者的接受程度從去年開(kāi)始也顯著提升。從理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模結(jié)構(gòu)可以看出,今年行業(yè)規(guī)模雖再次達(dá)到30萬(wàn)億元,但其中貨幣產(chǎn)品的規(guī)模卻在下降,側(cè)面表明投資者已逐步開(kāi)始接納有一定凈值波動(dòng)的產(chǎn)品類型。其次是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極探索與嘗試,人工智能正深刻影響金融行業(yè),諸多資管機(jī)構(gòu)已嘗試將數(shù)字人和OCR技術(shù)運(yùn)用在財(cái)富管理領(lǐng)域,將大數(shù)據(jù)分析與人工智能運(yùn)用在投研輔助決策中,致力于提高數(shù)字化水平。

此外,方琦表示,理財(cái)行業(yè)雖長(zhǎng)期致力于提供絕對(duì)收益,但在市場(chǎng)變化下難度漸增。為此,應(yīng)從三方面努力:一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,理財(cái)行業(yè)固定收益類資產(chǎn)占比達(dá)95%以上且多為境內(nèi)資產(chǎn),應(yīng)研究拓展境外資產(chǎn)類型并適度增加黃金、股票等品種,通過(guò)豐富資產(chǎn)種類提升組合抗風(fēng)險(xiǎn)與增收能力;二是通過(guò)策略配置使多元化資產(chǎn)發(fā)揮最大效率,運(yùn)用更多投資策略增厚資產(chǎn);三是積極迎接市場(chǎng)變化,增強(qiáng)投資交易能力,從拒絕波動(dòng)向擁抱波動(dòng)轉(zhuǎn)變,提升理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力與可持續(xù)發(fā)展能力,更好地滿足投資者需求并應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)。

基煜基金董事長(zhǎng)王翔則表示,未來(lái)中國(guó)資管行業(yè)須聚焦服務(wù)、配置與創(chuàng)新三大重點(diǎn)?!爸袊?guó)公募基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)資管等領(lǐng)域,產(chǎn)品供應(yīng)比較充足。行業(yè)面臨的關(guān)鍵問(wèn)題在于,這是個(gè)幾乎沒(méi)有專利的行業(yè),未來(lái)如何在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下,確保其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?!蓖跸枵f(shuō)。

王翔認(rèn)為,資產(chǎn)管理行業(yè)本質(zhì)上是服務(wù)業(yè),服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變迫在眉睫。除產(chǎn)品供應(yīng)本身外,機(jī)構(gòu)應(yīng)更加關(guān)注客戶的服務(wù)需求,如投顧服務(wù)和賬戶管理等新的服務(wù)模式。行業(yè)應(yīng)從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心,真正秉持為客戶創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值的初心。

在談到資管行業(yè)的資產(chǎn)配置時(shí),王翔認(rèn)為,隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化,單一資產(chǎn)賺錢難度增加,行業(yè)有了更多做資產(chǎn)配置的動(dòng)力和壓力。動(dòng)力方面,當(dāng)前海外產(chǎn)品、黃金等資產(chǎn)為配置提供了新方向。壓力方面,行業(yè)“工業(yè)化”進(jìn)程正在推進(jìn),中國(guó)資管機(jī)構(gòu)在管理效率方面與全球領(lǐng)先機(jī)構(gòu)存在差距,尤其是在交易工具多元化、全球資產(chǎn)配置等方面,而IT系統(tǒng)解決方案的不足則限制了大規(guī)模及高效資產(chǎn)配置的發(fā)展,解決這一問(wèn)題將成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

責(zé)任編輯: 陳勇洲
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