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29.95萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)11.75% —— 這是截至2024 年末銀行理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)存續(xù)規(guī)模和全年增幅。

隨著剛剛銀行理財(cái)2024年度報(bào)告的披露，一系列理財(cái)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵指標(biāo)出爐：

全市場(chǎng)全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品 3.08 萬(wàn)只，募集資金 67.31 萬(wàn)億元；銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約 21 萬(wàn)億元；持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá) 1.25 億個(gè)，較年初增長(zhǎng) 9.88%，為投資者創(chuàng)收7099 億元（平均收益率為 2.65%），同比增長(zhǎng) 1.69%。

貨架端三大特點(diǎn)

截至 2024 年末，全國(guó)共有 218 家銀行機(jī)構(gòu)和 31 家 理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品 4.03 萬(wàn)只，較年初增加 1.23%；存續(xù)規(guī)模 29.95 萬(wàn)億元，較年初增加 11.75%。

當(dāng)然，理財(cái)市場(chǎng)的集中度肯定是越來(lái)越向理財(cái)公司集中的。分機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，截至 2024 年末 ，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多 ，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù) 2.43 萬(wàn)只，存續(xù)規(guī) 模 26.31 萬(wàn) 億元 ，較年初增加17.09% ， 占比87.85%。

從貨架上來(lái)看，三大特點(diǎn)顯現(xiàn)：

一是固收產(chǎn)品占比提升：截至去年末，固收產(chǎn)品規(guī)模為 29.15 萬(wàn)億元，占比為97.33%，較年初增加 0.99 個(gè)百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 0.73 萬(wàn)億元，占比為 2.44%，較年初減少 0.77 個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為 0.06 萬(wàn)億元和 0.01 萬(wàn)億元。

二是開(kāi)放式產(chǎn)品占比提升：截至去年末，開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 24.20 萬(wàn)億元，占比80.8%，較年初增加 1.77 個(gè)百分點(diǎn)，其中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 7.3萬(wàn)億元， 占全部開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為 30.17%，較年初減少 10.15 個(gè)百 分點(diǎn)。封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 5.75 萬(wàn)億元，占比19.2%，其中1 年以上封閉式產(chǎn)品占比67.15%，較年初增加 0.13 個(gè)百分點(diǎn)。

三是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比提升：截至去年末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí) （中低）及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 28.66 萬(wàn)億元，占比 95.69%， 較年初增加 2.89 個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)（中高） 及以上的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 0.08 萬(wàn) 億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比 例為 0.27%。

資產(chǎn)端多渠道嫁接實(shí)體融資需求

截至 2024 年末，理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì) 32.13 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 10.56%。理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置 以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為 18.6 萬(wàn)億元、1.74萬(wàn)億元、0.83萬(wàn)億元， 分別占總投資資產(chǎn)的 57.89%、5.42%、 2.58%。

這樣的資產(chǎn)投向跟2023年比的變化在哪里？2023年理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告顯示：

截至 2023 年末，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為 16.45 萬(wàn)億元、1.79 萬(wàn) 億元、0.83 萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的 56.61%、6.16%、2.86%。

也就是說(shuō)，2024年投向債券類資產(chǎn)的余額上升了，占比也上升了；投向非標(biāo)的余額和占比都下降了；投向權(quán)益類資產(chǎn)的余額持平，占比下降了。

“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，理財(cái)公司年年都在強(qiáng)調(diào)，這也是銀行理財(cái)年報(bào)年年發(fā)布的主題詞。但事實(shí)上在去年，銀行理財(cái)實(shí)現(xiàn)了多途徑嫁接資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，并且化身“耐心資本”。

據(jù)興銀理財(cái)官方消息，近期，興銀理財(cái)通過(guò)聯(lián)動(dòng)興業(yè)銀行各地分行，落地了多單認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)。主體為生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體、國(guó)產(chǎn)超算、高端制造等多個(gè)行業(yè)的專精特新企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)等科技型中小企業(yè)。

認(rèn)股權(quán)是指標(biāo)的企業(yè)或其股東等相關(guān)方按照協(xié)議約定授予投資方在未來(lái)某一時(shí)期認(rèn)購(gòu)一定數(shù)量或金額的企業(yè)股權(quán)（含股權(quán)、股份、份額等）的選擇權(quán)。

作為首家開(kāi)展認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)公司，光大理財(cái)于2023年8月在北京股權(quán)交易中心登記掛牌首批認(rèn)股權(quán)項(xiàng)目。據(jù)記者了解，截止至去年末，光大理財(cái)共與229家專精特新企業(yè)簽署認(rèn)股合作協(xié)議。

此外，就在去年12月29日，由北銀理財(cái)聯(lián)合北京股權(quán)交易中心、中關(guān)村資本共同設(shè)立的全國(guó)首支認(rèn)股權(quán)策略行權(quán)主題基金正式發(fā)布。該基金總規(guī)模10億元，首期1億元，聚焦十大高精尖產(chǎn)業(yè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，涵蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè)。

上述這些認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，標(biāo)志著銀行理財(cái)開(kāi)始真正依據(jù)投資邏輯為股權(quán)投資儲(chǔ)備項(xiàng)目，真正進(jìn)階成為 “耐心資本”。

另?yè)?jù)2024年年報(bào)顯示：截至 2024 年末，理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超 3300 億元， 投向一帶一路、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等 專項(xiàng)債券規(guī)模超 1100 億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超 4.8 萬(wàn)億元。

為助力我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)， 理財(cái)市場(chǎng) 2024 年累計(jì)發(fā)行 ESG 主題理 財(cái)產(chǎn)品 168 只，合計(jì)募集資金超 1600 億元。截至 2024 年末，ESG 主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額達(dá) 2393 億元，同比增長(zhǎng) 61.69%。

此外，理財(cái)行業(yè)不斷推出特色產(chǎn)品， 2024 年末存續(xù)專精特新、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題理財(cái)產(chǎn)品約 300 只，存續(xù)規(guī)模超千億。

校對(duì)：廖勝超