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保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高。

近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況數(shù)據(jù)顯示，至2024年12月末，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)突破35萬億關(guān)口，達(dá)到35.91萬億元，較年初增長(zhǎng)19.86%，繼1月資產(chǎn)規(guī)模突破30萬億大關(guān)后再上新臺(tái)階。這也是保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)探底回升后連續(xù)第二年雙位數(shù)增長(zhǎng)，增速為2017年來高點(diǎn)。

總資產(chǎn)近36萬億，連續(xù)兩年雙位數(shù)增長(zhǎng)

2024年，保險(xiǎn)行業(yè)保持較快發(fā)展。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年12月末，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)35.91萬億元，資產(chǎn)規(guī)模增加5.95萬億元，較去年初增長(zhǎng)19.86%，增速為2017年以來新高；凈資產(chǎn)3.32萬億元，較去年初增長(zhǎng)21.57%，增速為5年來最快。

2021年，伴隨著保費(fèi)增速轉(zhuǎn)負(fù)，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)增幅一度降至個(gè)位數(shù)。但隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型深入和保費(fèi)探底回升，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)開始步入增長(zhǎng)快車道。2023年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)近30萬億元，同比增長(zhǎng)10.35%，重回雙位數(shù)增長(zhǎng)。

這一增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)在各金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)也相當(dāng)搶眼。據(jù)中國人民銀行初計(jì)，截至2024年3季度末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為489.15萬億元，同比增長(zhǎng)8.0%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為439.52萬億元，同比增長(zhǎng)7.3%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為14.64萬億元，同比增長(zhǎng)8.7%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為35萬億元，同比增長(zhǎng)18.3%。保險(xiǎn)業(yè)增速最快。

總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模也站上新臺(tái)階。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3季度末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)到32.15萬億元，同比增長(zhǎng)14.06%。

保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)的背后，是保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)數(shù)年的轉(zhuǎn)型成效漸顯。2024年，受居民保障性需求上升、預(yù)定利率下調(diào)、銀保渠道實(shí)施報(bào)行合一等因素影響，保險(xiǎn)公司保費(fèi)、營收等核心指標(biāo)向好。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.7萬億元，同比增長(zhǎng)11.15%。因部分機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，行業(yè)匯總數(shù)據(jù)口徑暫不包括這部分機(jī)構(gòu)。

人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入4萬億元，同比增長(zhǎng)13.2%，保費(fèi)增速自2022年轉(zhuǎn)正以來持續(xù)提升。其中，壽險(xiǎn)3.19萬億元，意外險(xiǎn)408億元，健康險(xiǎn)7731億元，保戶投資款新增交費(fèi)5787億元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面，2024年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.69萬億元，同比增長(zhǎng)5.9%，增速略低于2022年和2023年。其中車險(xiǎn)9137億元，責(zé)任險(xiǎn)1372億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1484億元，健康險(xiǎn)2043億元，意外險(xiǎn)534億元。

多家上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)預(yù)喜

負(fù)債端穩(wěn)健增長(zhǎng)、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施疊加2024年9月底資本市場(chǎng)回暖，推動(dòng)險(xiǎn)企去年凈利大增。中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)等4家A股上市險(xiǎn)企紛紛發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告。

據(jù)券商中國記者統(tǒng)計(jì)，上述4家A股上市險(xiǎn)企2024年度凈利潤預(yù)計(jì)合計(jì)較上年同期增加逾1000億元。

談及業(yè)績(jī)預(yù)增原因，中國人壽表示，公司堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配原則和長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資理念，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)開展跨周期配置，持續(xù)推進(jìn)權(quán)益投資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2024年股票市場(chǎng)低位震蕩后快速反彈，公司總投資收益同比大幅提升。

中國太保表示，受國家一系列重大政策利好、資本市場(chǎng)總體表現(xiàn)向上波動(dòng)，公司2024年度投資收益同比實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，同時(shí)疊加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，推動(dòng)凈利潤較大幅度增長(zhǎng)。

負(fù)債成本有望繼續(xù)優(yōu)化

展望2025年，保險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展？

行業(yè)普遍預(yù)計(jì)負(fù)債成本有望繼續(xù)優(yōu)化。前不久，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》，標(biāo)志著人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制正式建立。

東吳證券研報(bào)分析認(rèn)為，客戶保障、儲(chǔ)蓄需求仍在，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)行業(yè)2025年開門紅保費(fèi)將平穩(wěn)增長(zhǎng)。分紅險(xiǎn)目前已成為大部分公司主打產(chǎn)品，有助于降低險(xiǎn)企負(fù)債成本，而浮動(dòng)收益也可以對(duì)客戶形成一定吸引力。隨著預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制落地，險(xiǎn)企負(fù)債成本有望繼續(xù)優(yōu)化，同時(shí)有助于提升價(jià)值率水平，是推動(dòng)NBV（新業(yè)務(wù)價(jià)值）繼續(xù)增長(zhǎng)的主要因素。

方正證券分析認(rèn)為，隨權(quán)益市場(chǎng)調(diào)整以及銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào)，低預(yù)定利率+浮動(dòng)收益儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)吸引力或?qū)⑻嵘Ｕ雇?025年，預(yù)定利率或?qū)⒃俅蜗抡{(diào)，NBVM （新業(yè)務(wù)價(jià)值率）提升帶動(dòng)NBV持續(xù)增長(zhǎng)。

2024年9月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（簡(jiǎn)稱“新版國十條”），也為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展打開空間。

“新版國十條”明確，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

不過，行業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)依然不小，利率持續(xù)下行、權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)考驗(yàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理超能力，浮動(dòng)利率產(chǎn)品轉(zhuǎn)型成效亦有待觀察。

責(zé)編：桂衍民

校對(duì)：蘇煥文