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證券時(shí)報(bào)記者 許盈

12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行城市（地區(qū)）推開(kāi)至全國(guó)。

作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的券商，在全面鋪開(kāi)一周后其個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)展情況如何？截至12月22日，證券時(shí)報(bào)記者采訪(fǎng)多家券商獲悉，當(dāng)前恰逢個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施和2024年末繳存的窗口期，各家券商的個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)、入金規(guī)模相比試點(diǎn)時(shí)期有了大幅提升，養(yǎng)老基金銷(xiāo)量也顯著增長(zhǎng)。

日均開(kāi)戶(hù)首周大幅提升

證券時(shí)報(bào)記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，12月15日以來(lái)，多家券商的個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)、入金規(guī)模，相比此前業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)有了大幅提升，投資者參與積極性較高。

“從12月15日至12月18日，公司個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)數(shù)新增約6%，養(yǎng)老金Y類(lèi)份額銷(xiāo)量新增約10%，15日以來(lái)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)及入金速度明顯提升?！敝刑┳C券相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴證券時(shí)報(bào)記者。

“個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開(kāi)以來(lái)，公司個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)新開(kāi)戶(hù)數(shù)、綁定銀行賬戶(hù)數(shù)和客戶(hù)入金金額相比業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)期均有大幅提升。12月16日當(dāng)天，公司個(gè)人養(yǎng)老金新開(kāi)戶(hù)數(shù)相較月初增幅超過(guò)40%、綁定銀行賬戶(hù)數(shù)增幅超10倍。業(yè)務(wù)全面放開(kāi)后，兩日以來(lái)的Y份額銷(xiāo)售金額貢獻(xiàn)全年銷(xiāo)量10%以上?！迸d業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)。

據(jù)中國(guó)銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“12月15日當(dāng)日，公司個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)較之前日均增長(zhǎng)近5倍，試點(diǎn)城市和非試點(diǎn)城市的營(yíng)業(yè)部均大力投入到個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的普及推廣工作中?！?/p>

年末窗口期搶抓市場(chǎng)

據(jù)多位券商人士介紹，近期客戶(hù)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的咨詢(xún)量有所上升。

“年底是個(gè)人養(yǎng)老金節(jié)稅窗口期，如何享受個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策、如何做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇，是客戶(hù)近期高頻咨詢(xún)的問(wèn)題。”興業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，當(dāng)前恰逢個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施和2024年末繳存的窗口期，各券商均積極擴(kuò)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，馬不停蹄地開(kāi)展產(chǎn)品上架、培訓(xùn)、宣傳、投教、客戶(hù)服務(wù)等工作。

據(jù)國(guó)泰君安介紹，該公司近期主要從銀行合作、產(chǎn)品上架、客戶(hù)服務(wù)等方面開(kāi)展業(yè)務(wù)。銀行合作方面，國(guó)泰君安目前已上線(xiàn)18家資金賬戶(hù)行；產(chǎn)品上架方面，已在公司APP推出個(gè)養(yǎng)指數(shù)基金專(zhuān)區(qū)；客戶(hù)服務(wù)方面，持續(xù)完善個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)手冊(cè)的更新迭代，并新增指數(shù)基金專(zhuān)屬配置組合。

中泰證券相關(guān)負(fù)責(zé)人則稱(chēng)，該公司積極組織員工參加培訓(xùn)，確保員工具備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)拓客能力，并重點(diǎn)圍繞該公司存量有效戶(hù)、高凈值客戶(hù)、國(guó)有企事業(yè)單位及上市公司員工來(lái)積極蓄客、拓客，快速搶占個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

據(jù)東方證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在賬戶(hù)體系與系統(tǒng)建設(shè)方面，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已納入該公司一戶(hù)通賬戶(hù)體系進(jìn)行綜合管理，并建立了個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)用投資賬戶(hù)；在產(chǎn)品研究與投資者教育方面，該公司由專(zhuān)業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)精選養(yǎng)老基金，并根據(jù)客戶(hù)偏好進(jìn)行投顧推薦，目前已基本實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老公募基金的全覆蓋。

國(guó)信證券近期則圍繞個(gè)人養(yǎng)老金制度的擴(kuò)容做了大量培訓(xùn)、宣傳和投教工作，還積極組織了走進(jìn)企業(yè)、走進(jìn)社區(qū)等活動(dòng)，為企業(yè)員工和社區(qū)居民提供養(yǎng)老金融服務(wù)。

養(yǎng)老基金銷(xiāo)售規(guī)模躥升

12月12日，證監(jiān)會(huì)將首批85只權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄增加至942只。

隨著產(chǎn)品貨架擴(kuò)容，近期養(yǎng)老基金的銷(xiāo)量也快速提升。興業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“制度全面推開(kāi)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金投資者對(duì)指數(shù)化配置的接受度較高，我們公司已有不少客戶(hù)進(jìn)行了權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金產(chǎn)品配置。從跟蹤的指數(shù)標(biāo)的來(lái)看，涵蓋了中證A500、科創(chuàng)50及中證紅利等指數(shù)基金Y份額?！?/p>

中國(guó)銀河證券也稱(chēng)，受Y份額擴(kuò)容的利好影響，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)量持續(xù)攀升?！芭c之前‘開(kāi)戶(hù)熱投資冷’的局面不同，經(jīng)過(guò)2年試點(diǎn)，目前養(yǎng)老基金的銷(xiāo)售規(guī)模較前幾年增長(zhǎng)迅速?！?/p>

中國(guó)銀河證券基金研究中心總經(jīng)理、基金評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人胡立峰表示，此次開(kāi)閘個(gè)人養(yǎng)老金指數(shù)基金，預(yù)計(jì)將為指數(shù)基金帶來(lái)更大的購(gòu)買(mǎi)量，同時(shí)較大規(guī)模的指數(shù)基金有助于降低單位份額運(yùn)營(yíng)成本。

值得一提的是，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下，探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)。

對(duì)此，國(guó)泰君安認(rèn)為，這為券商提供了更多接觸及服務(wù)客戶(hù)的機(jī)會(huì)。在默認(rèn)投資服務(wù)上，證券公司具有明顯的專(zhuān)業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供更全面、更專(zhuān)業(yè)的配套投資咨詢(xún)服務(wù)，幫助客戶(hù)進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。此次默認(rèn)投資模式的提出，有望成為養(yǎng)老服務(wù)模式乃至于券商投顧服務(wù)模式劃時(shí)代的起點(diǎn)。