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個(gè)人養(yǎng)老金全面鋪開(kāi)前，各大銀行便已掀起搶人大戰(zhàn)，正式開(kāi)閘后，頗有愈演愈烈的趨勢(shì)。

近日，有用戶在社交媒體平臺(tái)上反映，自己在不知情的情況下被開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，或是被預(yù)約開(kāi)戶，網(wǎng)絡(luò)中也涌現(xiàn)了“開(kāi)戶幫手”，號(hào)稱可以幫助銀行員工完成個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶的考核指標(biāo)。

業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人養(yǎng)老金金融服務(wù)也需堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，解決“開(kāi)戶熱、存繳冷”，銀行需引入更多的同業(yè)產(chǎn)品，適當(dāng)提供咨詢服務(wù)，讓投資者有更多、更豐富的選擇，提高投資者開(kāi)戶之后的投資意愿。

“被”開(kāi)戶？

“突然收到了短信說(shuō)我開(kāi)通了一個(gè)賬戶?！庇芯W(wǎng)友將自己莫名被開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的遭遇發(fā)到了社交平臺(tái)中，評(píng)論區(qū)中不少網(wǎng)友發(fā)出共鳴。

有網(wǎng)友表示，自己前往銀行辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)被工作人員引導(dǎo)開(kāi)戶，但是當(dāng)時(shí)對(duì)方并沒(méi)有告知清楚個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金的支取條件、投資風(fēng)險(xiǎn)等，開(kāi)戶后想要銷戶非常麻煩。

券商中國(guó)記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開(kāi)設(shè)流程設(shè)定不盡相同，因此會(huì)出現(xiàn)“掃碼點(diǎn)擊就開(kāi)設(shè)”的情況。此外，不少銀行會(huì)選擇與第三方推廣機(jī)構(gòu)合作，由于第三方工作人員缺乏金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，未盡告知義務(wù)、違規(guī)開(kāi)戶的情況時(shí)有發(fā)生。

“我們都會(huì)告知資金支取是有條件的。”某股份行支行工作人員告訴記者，其所在銀行展開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的推廣時(shí)會(huì)嚴(yán)格履行告知義務(wù)，“如果沒(méi)有告知清楚，客戶后期銷戶投訴，考核壓力會(huì)更大?！?/p>

“開(kāi)戶、繳存”齊考核

“考核維度多了一個(gè)：繳存金額?！比A北地區(qū)某國(guó)有大行工作人員向記者表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度開(kāi)閘后，其所在銀行的相關(guān)考核指標(biāo)“難度升級(jí)”。

實(shí)際上，開(kāi)戶熱、繳存冷的現(xiàn)狀一直存在，但考核壓力的加重，是否真的能達(dá)到“有效”繳存？有員工向記者透露，在營(yíng)銷時(shí)，不少推廣人員會(huì)通過(guò)贈(zèng)送禮品的方式，請(qǐng)用戶存入10元、20元等金額以完成任務(wù)。

有網(wǎng)傳信息稱，“銀行提高繳存是為了防銷戶？”記者求證一國(guó)有大行銀行工作人員后得到回復(fù)：實(shí)際繳存后若客戶堅(jiān)持銷戶，流程會(huì)較為復(fù)雜，但是仍可以注銷。

根據(jù)人社部等部門近期發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法，參加人完成個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金（資產(chǎn)）轉(zhuǎn)移，或者賬戶內(nèi)的資金（資產(chǎn)）領(lǐng)取完畢的，商業(yè)銀行注銷該資金賬戶。

值得一提的是，在銀行搶人大戰(zhàn)的催化下，市面上出現(xiàn)了幫助開(kāi)戶的灰色中介?！耙粋€(gè)賬戶90元”，記者以銀行工作人員咨詢前述中介后得到回復(fù)。

需堅(jiān)持長(zhǎng)期主義

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，從試點(diǎn)情況看，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶數(shù)超過(guò)7000萬(wàn)，但繳費(fèi)人數(shù)和人均繳費(fèi)金額較低，主要是因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)剛剛開(kāi)始。通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶進(jìn)行投資期限超長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)投資者比較陌生，了解和接受需要一個(gè)過(guò)程。

“近年以來(lái)，受多種因素影響，有部分養(yǎng)老基金、理財(cái)產(chǎn)品由于受資本市場(chǎng)下行影響，出現(xiàn)負(fù)收益，低于投資者預(yù)期。這也在一定程度上影響投資者進(jìn)行投資的意愿?！倍ｍ嫡f(shuō)。

他指出，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)出現(xiàn)“叫好不叫座”，與多方面因素有關(guān)，其中也受銀行前期營(yíng)銷方式影響，“商業(yè)銀行普遍比較重視個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶工作，一段時(shí)間內(nèi)紛紛通過(guò)贈(zèng)送現(xiàn)金、贈(zèng)送禮品等方式吸引投資者開(kāi)戶。這樣一些過(guò)度營(yíng)銷的行為，吸引的是薅羊毛的投資者，這些投資者本身對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資的需求并不高?！?/p>

“個(gè)人養(yǎng)老金投資需要堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金金融服務(wù)也需要堅(jiān)持長(zhǎng)期主義?！编]儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，基于這種考慮，商業(yè)銀行在積極開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶營(yíng)銷時(shí)需要科學(xué)合理，在營(yíng)銷對(duì)象上需要瞄準(zhǔn)適合的客群，在營(yíng)銷手段上需要科學(xué)合規(guī)，并且要充分考慮后續(xù)個(gè)人投資者可以變更開(kāi)戶銀行的因素，從產(chǎn)品和服務(wù)上做好后續(xù)服務(wù)，通過(guò)持續(xù)優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引并留住客戶。

校對(duì)：姚遠(yuǎn)