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自今年1月突破30萬(wàn)億元大關(guān)后，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)高歌猛進(jìn)。

近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況數(shù)據(jù)顯示，至2024年8月末，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)34.13萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.92%，再創(chuàng)新高。

保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超34萬(wàn)億

今年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

至2024年8月末，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)34.13萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)16.3%，較年初增加資產(chǎn)規(guī)模4.17萬(wàn)億元。這意味著，8個(gè)月增長(zhǎng)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)去年全年。

2021年，伴隨著保費(fèi)增速轉(zhuǎn)負(fù)，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)增幅一度降至個(gè)位數(shù)。但隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型深入和保費(fèi)探底回升，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)開(kāi)始步入快車道。2023年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)近3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.35%，重回雙位數(shù)增長(zhǎng)。

這一增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)在各金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)也相當(dāng)搶眼。據(jù)前不久中國(guó)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，截至2024年2季度末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為480.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.0%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為433.10萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.75萬(wàn)億元，同比下降0.1%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為33.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.7%。保險(xiǎn)業(yè)增速最快。

總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模也站上新臺(tái)階。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2季度末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)到30.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.98%。截至2024年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬(wàn)億元，超過(guò)公募基金30.90萬(wàn)億元的凈值規(guī)模。

人身險(xiǎn)8月保費(fèi)增超50%

保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)的背后，是保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)數(shù)年的轉(zhuǎn)型成效漸顯。

今年以來(lái)，隨著居民保障性需求上升、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，疊加預(yù)定利率下調(diào)、銀保渠道實(shí)施報(bào)行合一等影響，推動(dòng)保險(xiǎn)公司保費(fèi)、營(yíng)收等核心指標(biāo)向好。

數(shù)據(jù)顯示，2024年前8個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.38萬(wàn)億元，原保險(xiǎn)賠付支出1.55萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)13.04%和27.57%，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.5%，原保險(xiǎn)賠付支出增長(zhǎng)26.1%。

人身險(xiǎn)公司方面，前8個(gè)月原保費(fèi)累計(jì)收入3.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.07%，其中壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)分別同比增長(zhǎng)18.58%、7.33%。8月單月，受到居民儲(chǔ)蓄需求旺盛、保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)催化等因素影響，人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)達(dá)53%。

財(cái)險(xiǎn)公司方面，前8個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.46%，其中車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)原保費(fèi)收入分別為5757億元和5900億元，分別同比增長(zhǎng)3.15%和7.82%。

另?yè)?jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，受益于負(fù)債和投資雙輪發(fā)力，2024年上半年5家A股上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1718億元，同比增長(zhǎng)12.5%。受益于凈利表現(xiàn)強(qiáng)勁，其中4家險(xiǎn)企擬中期分紅總計(jì)270億元。

9月11日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱“新版國(guó)十條”），為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展打開(kāi)空間。

“新版國(guó)十條”以“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”為主線，對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)減震器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”的功能，提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平。

其中明確，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

國(guó)泰君安分析認(rèn)為，國(guó)務(wù)院印發(fā)保險(xiǎn)業(yè)“新版國(guó)十條”，引導(dǎo)行業(yè)在防范化解風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。投資端來(lái)看，強(qiáng)化資負(fù)聯(lián)動(dòng)，完善“長(zhǎng)錢長(zhǎng)投”的制度環(huán)境，利好引導(dǎo)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)健投資，增厚長(zhǎng)期收益，緩解利差損風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債端來(lái)看，引導(dǎo)提高保險(xiǎn)保障水平，預(yù)計(jì)率先進(jìn)行渠道產(chǎn)品改革的頭部公司與監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展要求導(dǎo)向更為一致，如財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理、養(yǎng)老險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合、健康險(xiǎn)與健康服務(wù)融合等，經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)有望更好體現(xiàn)。

國(guó)聯(lián)證券認(rèn)為，保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布有望助力保險(xiǎn)行業(yè)更有效地防范化解風(fēng)險(xiǎn)，從而能更好地推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。后續(xù)隨著監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力更強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)更規(guī)范的頭部保險(xiǎn)公司有望迎來(lái)更好發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局有望進(jìn)一步改善。

責(zé)編：李雪峰

校對(duì)：廖勝超