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四川即將迎來第三家上市銀行。根據(jù)相關(guān)安排，宜賓市商業(yè)銀行股份有限公司1月8日結(jié)束招股，預(yù)計(jì)1月13日在港交所主板掛牌上市。宜賓銀行官網(wǎng)顯示，該行近日通過港交所上市聆訊，計(jì)劃全球發(fā)售6.884億股H股。若宜賓銀行此次成功上市，其將成為繼成都銀行、瀘州銀行后，四川省第三家上市銀行。

港股自2021年9月東莞農(nóng)商銀行上市后、A股自2022年1月蘭州銀行上市后，資本市場(chǎng)已經(jīng)很久不見銀行IPO的身影。多位受訪人士認(rèn)為，在全面注冊(cè)制下，中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、經(jīng)營穩(wěn)健性以及資產(chǎn)質(zhì)量等因素都會(huì)對(duì)其上市帶來重要影響，如何在競(jìng)爭激烈的市場(chǎng)中立于不敗之地應(yīng)是中小銀行認(rèn)真思考的問題。

四川將迎第三家上市銀行

2006年注冊(cè)成立的宜賓銀行是一家位于四川省宜賓市的城市商業(yè)銀行。根據(jù)宜賓金融監(jiān)管分局的數(shù)據(jù)，截至2023年12月31日，宜賓銀行是宜賓市總資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，同時(shí)根據(jù)四川金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)，截至同日，以注冊(cè)資本來看，宜賓銀行也是宜賓市最大、四川省內(nèi)第二大的城商行。

目前，宜賓銀行總資產(chǎn)已突破千億元大關(guān)。招股書顯示，受益于該行強(qiáng)大的發(fā)展戰(zhàn)略和具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，例如設(shè)立服務(wù)白酒產(chǎn)業(yè)、綠色新能源產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)的專業(yè)支行，以及向五糧液集團(tuán)的上下游合作伙伴提供銀行承兌匯票服務(wù)，宜賓銀行資產(chǎn)規(guī)模由2021年末的684.90億元增至2023年末的934.44億元，再增至2024年6月末的1001.93億元，邁上千億元城商行臺(tái)階。

值得一提的是，宜賓銀行“含酒量”很高。根據(jù)招股書，該行第一大股東為四川省宜賓五糧液集團(tuán)有限公司，持股比例19.99%。宜賓市財(cái)政局、宜賓市翠屏區(qū)財(cái)政局和宜賓市南溪區(qū)財(cái)政局也是該行的重要股東，持股比例分別為19.987%、19.98%和16.94%。

宜賓銀行自成立以來進(jìn)行了多輪增資擴(kuò)股，最近一輪增資擴(kuò)股發(fā)生在2021年底，該行注冊(cè)資本增至39億元。

與A股、港股上市城商行相比，宜賓銀行可謂是一家袖珍型城商行。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，廈門銀行在17家A股上市城商行中資產(chǎn)規(guī)模最小，為3984.55億元；瀘州銀行在港股上市的區(qū)域性銀行中資產(chǎn)規(guī)模最小，為1651.62億元。上述兩家銀行2024年6月末的資產(chǎn)規(guī)模均超過宜賓銀行同期數(shù)據(jù)。

回溯宜賓銀行上市之路，該行曾在2023年6月、2024年3月兩度向港交所提交上市申請(qǐng)。2024年11月，宜賓銀行第三次向港交所遞表，12月通過港交所聆訊。根據(jù)安排，宜賓銀行2024年12月30日至2025年1月8日進(jìn)行招股，預(yù)計(jì)1月13日在港交所主板掛牌上市。

招股書顯示，宜賓銀行計(jì)劃全球發(fā)售6.884億股H股，發(fā)售價(jià)為每股2.59至2.72港元，假設(shè)超額配股權(quán)獲悉數(shù)行使，該行通過此次上市將最多募資20.74億港元?！拔覀償M將全球發(fā)售所得款項(xiàng)凈額用于強(qiáng)化資本基礎(chǔ)，以支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長?！闭泄蓵鴮懙?。

2022年11月，宜賓銀行董事長薛峰陪同四川證監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人調(diào)研時(shí)表示，近年來該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提升、公司治理持續(xù)改善、運(yùn)營管理不斷優(yōu)化，已具備登陸港股條件且上市優(yōu)勢(shì)突出。

候場(chǎng)排隊(duì)熱情不減

謀劃上市或已經(jīng)上市的四川省內(nèi)銀行并非僅有宜賓銀行一家。成都銀行、瀘州銀行兩家四川省內(nèi)城商行2018年先后登陸A股、港股市場(chǎng)。2024年4月，四川省地方金融管理局公布2023年四川省上市后備企業(yè)資源庫名單，成都農(nóng)商銀行位列其中；2023年初公布的2022年四川省上市后備企業(yè)資源庫名單中，樂山市商業(yè)銀行、宜賓銀行、綿陽市商業(yè)銀行、四川天府銀行均在其中。

“正在排隊(duì)IPO的銀行，大多經(jīng)歷了幾年候場(chǎng)。在此過程中，業(yè)績不理想、財(cái)務(wù)資料已過有效期、機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整、重大事項(xiàng)進(jìn)展等都會(huì)給上市進(jìn)程帶來變數(shù)?！蹦辰鹑谧稍児疽患?jí)咨詢經(jīng)理向記者表示。

華東某農(nóng)商銀行高管直言，2022年該行有上市計(jì)劃，并積極進(jìn)行了申請(qǐng)。后因遲遲未能達(dá)到各類上市指標(biāo)要求以及一些其他原因，目前該行已放棄上市。

近日，深交所發(fā)行上市審核信息公開網(wǎng)站披露，東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行IPO審核狀態(tài)出現(xiàn)變化，由此前的“中止”變?yōu)椤耙咽芾怼?。截至記者發(fā)稿，廣州銀行IPO審核狀態(tài)仍為“中止”。

2024年9月30日，廣州銀行、東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行因“IPO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過有效期，需要補(bǔ)充提交”，審核狀態(tài)變更為“中止”。2024年12月30日，東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行已更新提交相關(guān)財(cái)務(wù)資料，包括招股說明書、審計(jì)報(bào)告等。

2024年以來，馬鞍山農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行、藥都農(nóng)商銀行撤回了IPO申請(qǐng)。對(duì)于撤回IPO申請(qǐng)的具體原因，其中一家銀行相關(guān)人士告訴記者：“銀行整體經(jīng)營并未出現(xiàn)任何問題，只是近期有一起訴訟案件，可能構(gòu)成重大事項(xiàng)，我們擔(dān)心會(huì)由此產(chǎn)生一定影響，所以暫時(shí)撤回上市申請(qǐng)?！庇浾咦⒁獾?，滬深交易所均對(duì)企業(yè)IPO涉及的重大事項(xiàng)或重要信息披露有明確規(guī)定。

港股自2021年9月東莞農(nóng)商銀行上市后、A股自2022年1月蘭州銀行上市后，已連續(xù)多年無一家銀行登陸資本市場(chǎng)。就A股市場(chǎng)來看，截至目前，共有7家銀行在“候場(chǎng)”上市。其中，上交所主板3家，分別為湖州銀行、湖北銀行、昆山農(nóng)商銀行，僅湖州銀行審核狀態(tài)為“已問詢”，其余為“已受理”；深交所主板4家，分別為廣州銀行、廣東順德農(nóng)商銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、東莞銀行。

在多位受訪人士眼里，公開上市既能對(duì)內(nèi)優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充資本，又能對(duì)外提升知名度。目前，仍有部分銀行在積極謀劃上市。

“股權(quán)分散一直是我們上市過程中面臨的難題，包括職工持股比例不滿足要求等。我們正在與利益相關(guān)方積極協(xié)商，妥善處理有關(guān)事項(xiàng)。我行的一些業(yè)績指標(biāo)明顯優(yōu)于部分已上市銀行，一旦有機(jī)會(huì)，我們會(huì)積極爭取上市?！睎|部地區(qū)某農(nóng)商銀行人士說。

持續(xù)修煉內(nèi)功

“銀行上市高峰期已過，不少銀行在調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，上市計(jì)劃或推遲。另外，從市場(chǎng)角度看，部分銀行擔(dān)心，在銀行板塊估值較低狀態(tài)下，目前上市可能陷入破發(fā)的尷尬境地。”談及銀行上市進(jìn)度漸緩，巨豐投顧投資顧問總監(jiān)郭一鳴表示。當(dāng)前，銀行股仍然處于大面積破凈狀態(tài)。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至1月7日，A股42家上市銀行的市凈率最高為0.98倍，最低為0.32倍。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在注冊(cè)制下尋求IPO，除滿足普遍的高標(biāo)準(zhǔn)外，資本市場(chǎng)更看重中小銀行是否具有清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu)、健全的公司治理、穩(wěn)定的盈利能力、健康的財(cái)務(wù)狀況以及良好的市場(chǎng)前景。

“2023年全面注冊(cè)制落地之后，資本市場(chǎng)對(duì)上市企業(yè)所屬領(lǐng)域或板塊有所偏向，更傾向于支持業(yè)績穩(wěn)定、模式成熟、規(guī)模較大、具有行業(yè)代表性的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，尤其是科技創(chuàng)新行業(yè)的企業(yè)上市?！蹦戏降貐^(qū)某農(nóng)商銀行高管直言。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，中小銀行總體實(shí)力相對(duì)較弱，公司治理有待完善，業(yè)績穩(wěn)定性不強(qiáng)，這些都會(huì)加大上市難度。“如何在競(jìng)爭激烈的市場(chǎng)中立于不敗之地應(yīng)是這些銀行認(rèn)真思考的問題。”前述金融咨詢公司一級(jí)咨詢經(jīng)理說。

“中小銀行存款成本明顯高于大型銀行，而貸款客群以中小微民營企業(yè)和個(gè)體工商戶為主，導(dǎo)致其難以找到合適的貸款項(xiàng)目來有效覆蓋資金成本。在凈息差持續(xù)收窄的背景下，中小銀行不得不通過增加金融投資來提升收益水平，但效果有限。所以，當(dāng)前中小銀行凈息差收窄的壓力比大型銀行更大?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為。

浙商證券銀行業(yè)分析師梁鳳潔表示，中小銀行有屬地化經(jīng)營要求，經(jīng)營區(qū)域?qū)︺y行尤其是中小銀行的盈利能力有天然影響。區(qū)域紅利的差異主要體現(xiàn)在政務(wù)業(yè)務(wù)、實(shí)體業(yè)務(wù)兩方面：政務(wù)業(yè)務(wù)的繁榮度與當(dāng)?shù)卣谫Y能力、融資意愿相關(guān)；實(shí)體業(yè)務(wù)發(fā)展情況一般與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)活躍度和營商環(huán)境有關(guān)，經(jīng)濟(jì)越活躍、營商環(huán)境越優(yōu)越，則實(shí)體相關(guān)業(yè)務(wù)景氣度越高。

招聯(lián)首席研究員董希淼向記者表示，中小銀行應(yīng)主動(dòng)摒棄“規(guī)模情結(jié)”和“速度情結(jié)”，制定科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略，以本地化、專業(yè)化、精細(xì)化、特色化為努力方向和行動(dòng)要求，致力于成為“小而美”“小而精”的高質(zhì)量銀行，堅(jiān)守普惠定位，提升專業(yè)化、差異化服務(wù)能力。例如，中小銀行未來可以利用人緣地緣優(yōu)勢(shì)，不斷下沉服務(wù)重心，篩選出被大型銀行過濾掉的優(yōu)質(zhì)客戶，形成錯(cuò)位競(jìng)爭，圍繞大型銀行暫時(shí)沒有深耕的領(lǐng)域開拓業(yè)務(wù)。